¿Dónde debería uno intercambiar dinero sin pagar altas tarifas?
Para tu dinero, trabajas duro. Y deberías poder retener tanto como sea posible en tu bolsillo. Sin embargo, hay ciertas cosas que debes tener en cuenta si planeas gastar tu dinero ganado con esfuerzo para aumentar tu patrimonio neto. Invertir no es gratuito.
Definitivamente hay un peligro involucrado que podría reducir tus ganancias. Pero otro factor que podría afectar tu resultado final son los gastos, que abarcan comisiones y tarifas. Y todo suma. Por lo tanto, ¿realmente puedes ahorrar dinero y mantener gastos moderados? La respuesta rápida es sí. Sigue leyendo para aprender más sobre cómo evitar que estos gastos drenen tus ganancias.
Lecciones importantes aprendidas.
Comisiones de corretaje, comisiones, honorarios de gestión y asesoramiento son todos gastos de inversión.
Las tarifas y comisiones no son uniformes; varían según la empresa.
La mayoría de las corredurías ya no cobran por operar con fondos mutuos, ETF o acciones.
Invierte con una casa de operaciones o una empresa de corretaje sin tarifas para ayudarte a controlar tus gastos.
Los robo-asesores pueden tener pocas o ninguna tarifa ya que utilizan algoritmos para gestionar carteras.
Tipos de tarifas pagadas en inversiones.
La mayoría de las inversiones tienen algún tipo de costo. Es una de las pocas formas en que las empresas, incluidos los bancos, pueden obtener ganancias. Estas organizaciones pueden seguir funcionando y brindando sus servicios al cobrarte un cargo.
Incluso en el vehículo de inversión más básico podría haber algún tipo de cargo por servicio. Por ejemplo, algunas cuentas de ahorro cobran una tarifa si no mantienes una cantidad mínima; de lo contrario, se te cobrará una tarifa de servicio si realizas más de una retirada mensual. Puesto que es tu dinero, ¿por qué te encuentras con tarifas? Finalmente, la cuenta se crea para que puedas guardar tu dinero.
Este enfoque de cobro de tarifas es muy constante en todas partes. Las empresas te cobran dinero para mantener y gestionar tus cuentas. Pero también se aplican cuando deseas transferir tu dinero.
A veces podrías sentir que tus gastos superan tus inversiones. Seguramente, tiene que haber una forma de reducir eso. Naturalmente que la hay. Aquí tienes una revisión breve de algunos de los costos más comunes asociados con la inversión, aunque, antes de hablar sobre cómo podrías mantener tu dinero en tu cuenta libre de tarifas exorbitantes.
Tarifas de corretaje.
Muchos proveedores de servicios financieros diferentes, incluidas inmobiliarias, instituciones financieras y organizaciones de corretaje, imponen una tarifa de corretaje. Normalmente se paga anualmente para mantener las cuentas de los clientes, cubrir cualquier membresía o costos de investigación, o acceder a cualquier plataforma de inversiones.
Estos costos también podrían cubrir situaciones en las que una cuenta se vuelve inactiva. La tarifa del corredor podría ser una tarifa fija o un porcentaje fijo del saldo que se mantiene en la cuenta de un cliente.
A veces los corredores e inversores pagan comisiones que cobran los corredores por el uso de sus servicios Estas se conocen también como costos de operación.
Básicamente, se pagan por cualquier asesoramiento de inversión o para realizar órdenes de venta o compra de bonos, opciones y activos como materias primas. Las tasas de comisión varían según la empresa, por lo que antes de decidir emplear a un corredor, asegúrate de revisar su programación de precios.
Tarifas por gestión o asesoramiento:
Las empresas que gestionan fondos de inversión cobran tarifas de gestión o asesoramiento. Estas tarifas pagan a los gestores de fondos su compensación relacionada con la experiencia. Aunque sus tasas varían, la mayoría de estas tarifas se determinan en función de un porcentaje de los activos bajo gestión (AUM) de cada fondo.
Los cimientos de los gastos de operación.
En cuanto a las comisiones de operación u otros gastos pagados por empresas de corretaje y otras empresas financieras, no existe un sistema global. Algunos cobran tarifas bastante altas por cada operación, mientras que otros cobran muy poco, dependiendo del nivel de servicio que ofrecen.
Los corredores de descuento ya no cobran por operar con fondos mutuos, ETF o acciones. Para los inversores, este cambio ha sido un gran ahorro. Si deseas operar con otros activos, como bonos, opciones y futuros, se te cobrará y el total varía según el corredor. Por lo general, por ejemplo, la tarifa es por bono o por contrato.
ETFs importantes tienen gastos proporcionales; el costo pagado para administrar el fondo. Si deseas controlar los gastos, debes seleccionar ETF con ratios de gastos bajos.
Por lo tanto, se te cobrará más contratos de futuros que comercies si tu corredor cobra $1.50 por contrato de futuros. Debes asegurarte de que las ganancias que obtienes al menos equilibren tus gastos.
Por ejemplo, se te cobrarán $15 si intercambias diez contratos de futuros. Realmente pierdes $10 ($15-$5) si tu inversión rinde $5. Tu negocio debe generar al menos $15 para recuperar la inversión.
Algunas compañías de corretaje podrían ofrecer a los inversores que realizan muchas operaciones ahorros en comisiones. Para los clientes normales, un corredor podría cobrar $10 por cada operación; para aquellos que realicen 50 operaciones o más cada mes, cobraría solo $5 por operación.
Otras veces, los corredores e inversores podrían acordar un cierto porcentaje de cargo anual. Pagarás el mismo cargo de porcentaje anual, por lo que no importa mucho cuántas veces operes.
Controla tus gastos.
Aunque el sistema financiero se basa en tarifas, no estás obligado a ser esclavo de ellas. Puedes mantener tus gastos bajo control y seguir invirtiendo al mismo tiempo.
Considera invertir tu dinero con una empresa que no cobre comisiones o tasas por operar con ETF o acciones. Algunas de estas empresas también excluyen el requisito de depósito mínimo, lo que te permite comenzar con una cantidad modesta sin costo adicional.
Para evaluar si se equilibra, sin embargo, debes investigar su programa de precios para otros vehículos de inversión y cualquier costo adicional que podrían imponer.
Los sistemas de inversión automatizados también ayudan a reducir tus gastos. Debido a que sus costos son bajos, los robo-asesores, un desarrollo muy reciente en el sector financiero, pueden ser muy beneficiosos para los pequeños inversores.
Tu bolsillo contendrá, por lo tanto, más dinero. Al ser automatizados, pueden permitirse hacer esto ya que no tienen a una persona manejando físicamente las cuentas de los clientes. En lugar de eso, los robo-asesores organizan tus activos en función de tu tolerancia al riesgo y tus objetivos de inversión utilizando algoritmos.
Tu carrera de inversión puede mejorar mucho recortando tarifas y gastos. Aquí se presentan tres métodos para hacerlo:
Invierte en ETF, en lugar de fondos mutuos. Un ETF tiene casi siempre ratios de costos más bajos que un fondo mutuo relacionado. Con ETF con una tasa de gastos de 0,25% o menos anualmente, construir una cartera diversificada y de bajo costo es hoy bastante simple. Evita los artículos con tarifas 12b-1, cargos por adelantado o cargos por reembolso. Por lo general, alojados en fondos mutuos, estos no están presentes en los ETF. Busca ETF sin gastos de operación. Cada vez más familias de fondos están omitiendo los costos de operación de los ETF. Intenta invertir más de $1,000 en cada fondo si eliges uno con un costo de operación.
¿Cómo puedo invertir sin pagar tarifas? Hay muchas opciones para invertir hoy en día sin pagar tarifas. Muchas empresas de corretaje, como E*Trade y Charles Schwab, no cobran a los inversores por operar con acciones, ETF y fondos mutuos. Con estas corredurías, simplemente puedes abrir una cuenta, realizar depósitos y comenzar a operar con estos activos sin gastos. Ten en cuenta que cobran tarifas por bonos, futuros y opciones, entre otros productos.
¿Cómo pagan los inversores impuestos? Abundan las estrategias legales para evitar el pago de impuestos sobre las inversiones. Las Roth IRAs, por ejemplo, se financian con dinero después de impuestos y, si legalmente estás autorizado a retirarlos, no pagarás impuestos sobre las ganancias o las contribuciones. Para reducir tus impuestos, también puedes equilibrar los ingresos regulares con las pérdidas de capital.
¿Qué son las comisiones en inversiones? Las comisiones son costos realizados por un experto en inversiones para la compra o venta de acciones. Están destinados a pagar al profesional su retribución por sus esfuerzos. Por lo general, las comisiones son un porcentaje fijo del valor de la inversión registrada.
Mantener las comisiones y tarifas de operación lo más bajas posible te permite maximizar tus ganancias de inversión ya que estas las reducen. La mayoría de las corredurías hoy en día no cobran por este tipo de actividad comercial, por lo que si principalmente vas a comprar y vender acciones, ETF y fondos mutuos, estás tranquilo.
Si deseas operar con activos con tarifas, como bonos y futuros, querrás prepararte sobre cómo minimizar estos gastos.
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