El alto costo de las hipotecas y la dificultad para ahorrar dinero son solo algunos de los obstáculos que impiden la realización del sueño de la propiedad propia para muchos.
Los estadounidenses están enfrentando uno de los momentos más desafiantes en el mercado inmobiliario en décadas, y para una parte significativa de la juventud, la perspectiva de adquirir una casa se está volviendo cada vez más remota.
En los últimos años, las tasas de hipoteca han aumentado, alcanzando los niveles más altos en más de veinte años el otoño pasado. Aunque han retrocedido un poco desde entonces, los precios de las viviendas permanecen increíblemente altos, y la oferta limitada de viviendas aún no logra satisfacer la demanda.
Estas condiciones han hecho que la vivienda sea prácticamente inaccesible para muchos.
Aunque la reciente caída en las tasas de hipoteca ha proporcionado algo de alivio, los precios de las viviendas pueden seguir siendo inflexibles, según los economistas. Este no es aún un momento propicio para buscar una casa, pero para los jóvenes compradores primerizos, es aún más desafiante, ya que necesitan ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio, en un contexto en el que los baby boomers están renuentes a desprenderse de sus grandes propiedades.
La situación no es mucho mejor para los inquilinos, ya que los alquileres apenas han disminuido en comparación con los niveles récord, y la mitad de los inquilinos en este mercado afirman no poder pagar ni siquiera sus mensualidades.
Encuestas e investigaciones han detectado una creciente inquietud con respecto a la crisis de accesibilidad económica en los Estados Unidos, pero los datos que se centran específicamente en las opiniones de los jóvenes son escasos.
Brandie Grant, de 35 años, vive en el área de la Bahía de San Francisco, uno de los mercados inmobiliarios más caros del país. A pesar de enfrentar dificultades financieras, ella perseveró y obtuvo una licenciatura universitaria, y ahora trabaja como consultora senior en una editorial académica, con un salario anual de $76,000. Sin embargo, Grant reveló que apenas puede pagar sus gastos mensuales.
Después de pagar todas sus cuentas cada mes, incluido un pago de $500.00 para una deuda estudiantil que supera los $90,000.00, Grant afirmó que no puede ahorrar lo suficiente para hacer un pago inicial en una casa.
“Estoy extremadamente agotada. Tener hijos nunca será una posibilidad. No he podido ahorrar ni un solo centavo para mi jubilación, así que no veo ninguna esperanza de tener mi propia casa”, confesó ella.
El pago inicial mínimo necesario para comprar una casa varía según diversos factores, incluido el tipo de hipoteca seleccionada, el puntaje crediticio del potencial comprador y el precio de venta de la propiedad.
Aunque la recomendación convencional es que los compradores potenciales deben ahorrar para un pago inicial del 20% antes de comenzar a buscar una casa, este objetivo es inalcanzable para aquellos que tienen dificultades para ahorrar dinero inicialmente.
Sin embargo, el pago inicial típico para un comprador primerizo suele ser mucho menor: alrededor del 6% el año pasado, según datos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Para aquellos que optan por un préstamo de la Administración Federal de Vivienda, respaldado por el gobierno, el pago inicial puede ser aún menor, solo del 3.5%. Aun así, ahorrar esa cantidad puede ser una tarea desafiante.
Según la información de Zillow, el tiempo promedio necesario para que un comprador típico de vivienda unifamiliar pueda ahorrar y reunir el pago inicial promedio para una casa en los Estados Unidos es de aproximadamente 9 años.
Para algunos jóvenes, la mejor opción es vivir con sus padres, dada la actual inaccesibilidad de la vivienda para muchos.
En 2023, más de la mitad de los adultos estadounidenses entre 18 y 24 años vivían con sus padres. Esa es la realidad de Corey Griffis, de 24 años, quien vive en casa de sus padres en Portland, Oregon.
Se graduó en historia el año pasado en la Universidad Estatal de Montana, pero dijo que no tuvo suerte para encontrar un trabajo. Además de aún no tener la estabilidad financiera de un trabajo a tiempo completo, dijo que no cree posible tener una casa propia algún día, a menos que primero encuentre una pareja.
“Tener dos fuentes de ingresos realmente hace mucho por ti y no puedo imaginar tener una casa propia hasta que tenga una relación con alguien”, dijo Griffis.
Cuando un mercado inmobiliario regional se vuelve demasiado inaccesible, es común que las personas sin recursos simplemente se muden a un lugar más barato, como un suburbio a una hora de distancia, por ejemplo.
Otra opción, aunque menos común, es mudarse a un país completamente diferente.
Shyahm Aguilar, de 37 años, es un ciudadano estadounidense naturalizado que vino de México al país cuando era niño, en la década de 1980. Actualmente trabaja en un hotel en Santa Fe, Nuevo México, el mercado más caro del estado, y vive en una casa alquilada para una sola familia con su hermana y sus tres hijas.
Aguilar afirmó que no ve la posibilidad de tener una casa en Santa Fe como “una realidad en los próximos 10 años”, pero considera que mudarse a Mérida, en México, en 2025, para abrir una lavandería con su socio, actualmente trabajando en Colorado, sería una apuesta mucho más viable.
“Las lavadoras y secadoras no son tan caras en México, y ya hemos analizado los costos para abrir una lavandería, que serían alrededor de $10,000”, explicó Aguilar.
Continuó diciendo que podría “usar ese dinero para comenzar un negocio allí. Aquí, eso no es suficiente ni siquiera para dar un pago inicial en una casa”.
Las altas tasas de hipoteca son una de las principales razones por las que algunas personas se sienten tan desanimadas con el mercado inmobiliario en los Estados Unidos. Sin embargo, ha habido algunas buenas noticias últimamente.
La Reserva Federal indicó que pronto reducirá las tasas de interés, ahora que la alta inflación de décadas ha disminuido. Este cambio impactará la tasa promedio de hipotecas fijas a 30 años, aunque los economistas expresan dudas de que las tasas caigan por debajo del 6% este año.
La perspectiva de pagos mensuales de hipoteca más bajos ya está mejorando la actitud de los estadounidenses hacia el mercado inmobiliario, según la última Encuesta Nacional de Vivienda de Fannie Mae, publicada el mes pasado.
“Los propietarios de viviendas nos han dicho repetidamente que las altas tasas de hipoteca son la razón principal por la que es un mal momento para comprar y vender una propiedad, y por lo tanto, una perspectiva más positiva sobre las tasas de hipoteca puede animar a algunos a poner sus propiedades en venta, ayudando a aumentar la oferta de propiedades existentes en el nuevo año”, declaró Mark Palim, vicepresidente y economista jefe adjunto de Fannie Mae, en un comunicado.
Sin embargo, la accesibilidad sigue siendo una preocupación, considerando las tasas de hipoteca, los ingresos familiares y los precios de las viviendas unifamiliares.
Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el precio medio de venta de las viviendas en 2023 fue de $389,800, lo que representa un aumento de alrededor del 1% en comparación con 2022 y marca el valor más alto jamás registrado.
Las tasas hipotecarias más bajas pueden mejorar ciertamente la accesibilidad, pero las leyes de zonificación más efectivas podrían tener un impacto más duradero.
“Daryl Fairweather, economista jefe de Redfin, enfatiza que la solución sostenible reside en facilitar la construcción de viviendas. De esta manera, realmente podemos comenzar a avanzar en la dirección correcta en términos de accesibilidad y garantizar que esto sea sostenible, no solo un fenómeno a corto plazo relacionado con las tasas de interés”, dijo a CNN.
Fairweather ofrece algunos consejos para los jóvenes compradores primerizos:
- Continúen ahorrando este año, para estar preparados cuando las condiciones de vivienda mejoren aún más en 2025;
- Inviertan dinero en un fondo, aprovechando el buen momento actual del mercado de valores;
- Sean realistas sobre los vecindarios en los que podrían considerar vivir;
- Consideren otras opciones de vivienda más accesibles, como condominios o casas en la ciudad.
Sofiya Vyshnevska, directora de operaciones de NewHomesMate, destaca que las casas recién construidas pueden ser una opción viable para los compradores primerizos.
Esto se debe a que algunas constructoras están ofreciendo incentivos para los costos de cierre, como un buydown de 2-1, que es un tipo de financiamiento que reduce la tasa de interés en los primeros dos años antes de aumentar a la tasa regular y permanente.
Vyshnevska señala que estas ofertas están volviéndose más comunes en ciudades que han visto un aumento en la construcción residencial en los últimos años, como Minneapolis, Houston, Dallas, Austin (Texas), Tampa, Jacksonville y Orlando (Florida), Atlanta y Phoenix.
“Ella también destaca que los jóvenes compradores de viviendas por primera vez a menudo no están al tanto de estas oportunidades, ya que no hay un lugar centralizado para ver todos estos incentivos. Por lo tanto, ponerse en contacto directamente con el constructor para explorar estas opciones puede ser una buena elección”, agregó ella.
