Negocios Fintech se estrelló, robando $90 millones en ahorros de toda la vida
Una mujer perdió $280,000 cuando una empresa fintech falló. Ella apenas recibió $500.
Miles de inversionistas comunes que usaron aplicaciones bancarias para gamificar las finanzas personales quedaron con centavos después de que una empresa fintech colapsara este año.
La quiebra en mayo de la intermediaria fintech Synapse dejó a más de 100,000 estadounidenses sin $90 millones, desencadenando una demanda colectiva.
Después de trabajar en Texas, Kayla Morris ahorró dinero para comprar una casa más grande para su creciente familia.
Ella y su esposo transfirieron $282,153.87 procedentes de la venta de su propiedad en 2023 a la aplicación fintech Yotta, creyendo que estaría segura.
Morris quedó insatisfecha después de que Evolve Bank & Trust intentara reembolsar el dinero de los clientes después de la quiebra de Synapse debido a problemas de registro intrincados.
“Nos informaron el pasado lunes que Evolve solo iba a pagarnos $500 de esos $280,000”, dijo Morris a CNBC en la corte. “Es devastador.”
Zach Jacobs, quien tenía $94,468.92 en Yotta, dijo que su banco le estaba devolviendo menos de $130.
Morris, Jacobs y otros víctimas de Synapse probablemente nunca habían oído hablar de la empresa antes del 11 de mayo. Yotta y Juno, plataformas de inversión personal gamificadas, aprovecharon las capacidades de Synapse.
Synapse terminó en abril, atando $265 millones de fondos de clientes. Desde entonces, $90 millones siguen desaparecidos.
No solo los clientes no pueden acceder a sus activos, sino que la supuesta mala contabilidad de Synapse hace que sea confuso cómo distribuir esos fondos.
¿Cómo se vio involucrada una intermediaria fintech en este caos financiero?
Auge y caída de Synapse
Synapse fue fundada en 2014 con financiamiento de Andreessen Horowitz. La compañía quería ayudar a empresas fintech como Juno y Yotta a proporcionar servicios bancarios sin licencias bancarias.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos no cubre plataformas fintech sin licencia bancaria. En caso de una falla importante de un banco en EE. UU., la FDIC reembolsará a los depositantes hasta $250,000 por banco.
Por lo tanto, las empresas fintech deben asociarse con bancos asegurados por la FDIC para mantener el dinero de sus clientes en cuentas especiales que puedan administrar. Eso significa que las empresas fintech necesitan un intermediario para llevar la contabilidad y el mantenimiento de los registros, y ahí es donde entra Synapse.
Un archivo judicial de abril indicaba que Synapse tenía contratos con 100 empresas fintech que representaban 10 millones de usuarios finales antes de su quiebra.
Cuando Synapse no pudo en abril, sus cuatro socios bancarios perdieron acceso a un sistema vital para identificar registros de empresas. Los usuarios finales que utilizaban aplicaciones fintech como Yotta tenían su dinero atascado, y los bancos no podían decir quién depositó qué.
La FDI propuso una nueva regla de mantenimiento de registros en septiembre para exigir un mantenimiento de registros más sólido para los depósitos bancarios recibidos de empresas fintech que aceptan depósitos de consumidores o empresas en respuesta al caos.
Los bancos socios de Synapse han estado conciliando con los clientes desde que comenzó el caos. En septiembre, la demanda del Troutman Pepper informó que faltan de $65 millones a $95 millones de los $265 millones.
